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コラム

【Money】投資とハサミは使いよう

 こんにちは!シンです。

 今回は投資についての先入観について書いていきます。

 こういう記事を最近目にしました。

https://bizspa.jp/post-377640/

投資アレルギー

 日本の義務教育ではお金について学ぶ機会がありません。

 さらに、フィクションや切り取ったニュースの影響で投資について偏った考え方を持った人が一定数います。

 紹介した記事でも極端な考え方を持った女性が出てきますが、そういった方に共通するのは大抵勉強不足による誤解が多いです。

 僕の家族にもインデックス投資を勧めたりするのですが、「投資」と聞いた時点でシャットアウトされて全く話を聞いてくれません。

 そういった方の価値観というのを簡単に変えることができないということは家族を通して僕自身が痛感しました。

投資アレルギーを治すには

 これは今の先入観を払しょくするために「勉強」するしかないと思います。

 正しい知識を持てば「投資は良くない」という、1か0の極端な考え方を変えられると思います。

 投資に限らず物事に対して極端な考え方を持つということは視野が狭くなり危険だと思います。

投資も色々なものがある

 投資と一言に言っても、株、不動産、債券、金など様々なものがあります。

 これらは種類が違うものであり、そのリスクも変わってきます。

 人にはそれぞれ耐えられる「リスク許容度」というものが変わってきます。

 そのため、Aさんが株を始めてストレスを感じずに運用できているからBさんも同じように株をストレスなく運用できるかは分かりません。

 投資を行うなら「しっかりと勉強した上で自分のリスク許容度と向き合った投資」を心がける必要があります。

なぜ投資に失敗するのか

 これは先述したように勉強不足だと思います。

 よく退職金を一括で一つの投資商品に投資して失敗したという話を聞きますが、投資の基本は「リスク分散」です。

 投資の格言に「卵をひとつの籠に盛るな」という言葉があります。

 卵をひとつの籠に持っていると、その籠を落としたらその中の卵は全部割れてしまいます。

 この言葉の中では卵=お金、籠=金融商品で表されています。

 そう考えると退職金を一括でひとつの金融商品に投資することの危うさというのが分かると思います。

投資をしないこともリスクになる

 これからの日本では投資をしないことがリスクになると考えています。

 年金問題一つを取っても不安に感じている人は多いと思います。

 政府も税金優遇策としてNISAや、積立NISA、iDeCoを作って投資を後押ししています。

 特に積立NISAなどはかなりのお膳立てがされています。

 特に積立NISAやiDeCoは長期間運用すればするほど有利になるので、年金面で不利になる若い人ほど早くからやる必要があると思います。

 今は投資をする環境が整ってきていていい世界になってきました。

 年金が不安な人ほど投資によって資産を長期目線で増やしていくことが大切です。

 それにおすすめできるのが「インデックス投資」です。

どうしても投資に嫌悪感がある方

 投資に嫌悪感がある方はここまで読んでも投資する気にはならないと思います。

 ひとつ例を挙げます。

 題名にも出した「ハサミ」について考えてみましょう。

 ハサミは紙を切ったりできる便利な道具です。

 しかし、使い方を間違えば自分や人を傷つけてしまう危険な道具にもなります。

 人はハサミの正しい使い方を知っているので、ハサミを過度に怖がってはさみを使うことを拒んだりしません。

 何が言いたいかというと、要は「使い方を知ること」が大切です。

 ハサミは使い方をしっかり知っているので怖くありません。

 投資も同じように使い方を知っていれば過度に恐れる必要はないと、僕は考えています。

 もちろん、投資をギャンブルのようにすることもできますが、それはハサミで言うとむやみやたらに振り回している状態と同じです(投資をギャンブルのようにすることを投機と呼んで区別したりもします)。

 しっかりと「使い方を知ること」が大切です。

まとめ

 投資について学ぶ機会がなかった日本人にとって投資を始めることはハードルが高いと思います。

 今後投資について義務教育でも実施されるという話もありますし、政府も結構本腰を入れて投資に目を向けてほしいと考えているようです。

 これからの子供たちは少しずつ投資について学ぶ機会があるかもしれませんが、我々は自主的に学ぶしかありません。

 学ぶだけならお金を失うことはありませんし、大人の一般常識として学んでおいて損のない知識ばかりです。

 学んだ後に実際に投資するかどうかを判断しても遅くはありませんし、投資に対する知識が増えれば投資の選択肢も増えて必ず自分に合った投資が見つかるはずです。

 まずは一歩学ぶことから始めてみませんか?

 最後までお読みいただきありがとうございました。

ABOUT ME
shin
こんにちは!シンです。 関東在住の30代サラリーマン男性です。 本業はメーカーで設計をしています。 人生をより豊かにできるための情報を発信していけたらいいな、と思いブログを始めました。
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